很多投资者容易混淆持有与交易的边界，国内并未禁止个人单纯持有比特币，从民事角度比特币可以视作虚拟财产，但持有不等于可以自由交易。如果通过线上平台、线下个人承兑商完成人民币与比特币的互换，不管交易规模大小，都触碰监管要求。不少人寄希望于境外交易所参与交易，政策同样明确，境外平台向境内用户提供虚拟货币交易服务属于违规行为，国内居民访问、参与此类平台交易，产生的交易纠纷、平台跑路、资金亏损等问题，司法层面无法提供有效保护，亏损资金难以通过正规途径追回。
比特币交易过程中的资金流转，是普通人最容易遇到现实阻碍的环节。各大银行、第三方支付机构持续对涉虚拟货币资金进行监测，一旦银行卡出现和币圈承兑商、场外交易者的转账记录，账户大概率被限制非柜交易、冻结，想要解除限制需要耗费大量时间准备材料。除此之外，场外交易市场鱼龙混杂，大量虚假承兑商、诈骗团伙混迹其中，买家可能遭遇付款后无法收到比特币，卖家卖币收到赃款导致账户牵连涉案，衍生出诈骗、洗钱等一系列风险。
市场上不断流传政策放开、局部试点交易的消息，这类信息大多缺乏官方依据。监管长期保持稳定基调，持续整治虚拟货币炒作乱象，重点打击代币发行、虚拟货币交易撮合、资金结算配套服务。想要规避风险，普通用户应当远离所有比特币买卖、合约投机、币币兑换行为，不要轻信各类社群、自媒体推荐的场外交易渠道，认清虚拟货币价格剧烈波动的投机属性，理性看待相关投资噱头，保护自身资金安全。
